Рождение банковского дела

.

Шейлок не единственным из ростовщиков на своей шкуре ощутил шаткость положения кредитора, особенно иностранца. Еще в начале XIV века почти все финансовые операции в Италии проходили через один из трех флорентийских банковских домов – Барди, Перуцци или Аччайуоли. Но стоило двум важным клиентам – английскому королю Эдуарду III и неаполитанскому королю Роберто – отказаться от данных слов, и три прославленные семьи исчезли с финансовой сцены так быстро, словно никогда на ней и не появлялись. История их падения – словно притча о том, что неуязвимых кредиторов не бывает. Но в таком случае история семьи Медичи – это сказка о несметных богатствах и власти, поджидающих самых успешных ростовщиков. Читать далее »

Банковская система России в трех измерениях экономической реформы: либерализация, приватизация, финансовая стабилизация

Принято считать, что «D-day» экономической реформы начался в России 2 января 1992 г. с президентского указа о либерализации цен. На самом деле реформа началась на два месяца раньше — 1 ноября 1991 г., когда V съезд народных депутатов РСФСР принял постановление «О правовом обеспечении экономических реформ». Данное постановление, не называя вещи своими именами, обязывало исполнительную власть немедленно приступить к замене рухнувшей вместе с КПСС реакционной «командно-административной» экономики ее антиподом — свободной, демократической, рыночной. Читать далее »

Агония союзного центра и крах советской денежно-кредитной системы

На рубеже 1990–1991 гг. не было в стране вопроса более спорного и более актуального, чем экономическая программа «Мандат доверия на 500 дней» (основные положения опубликованы 20 июля 1990 года). Одни говорили, что ее легче начать, чем выполнить. Другие, наоборот: выполнить легче, чем начать. Но даже ультралиберальные экономисты на Западе склонялись к мнению о том, что в СССР, невзирая на «парад суверенитетов», должны сохраниться единая валюта, единая налоговая и бюджетная система, не должно быть никаких ограничений на свободную торговлю. Читать далее »

Создание коммерческих банков, «заговор банкиров», формирование каркаса банковской системы России

На фоне идеологической дискуссии о социалистической демократии и пределах радикальной экономической реформы в СССР стали создаваться первые негосударственные банки — кооперативные и акционерные (паевые). Первое в советском законодательстве упоминание о коммерческих банках, как о возможной правовой форме создания кредитных организаций, содержалось в законе «О кооперации в СССР», принятом Верховным Советом СССР 26 мая 1988 года. В пункте пятом ст. 23 закона говорилось, что «союзы (объединения) кооперативов имеют право создавать хозрасчетные отраслевые или территориальные кооперативные банки». Читать далее »

Мошенничество с автокредитами

Здесь я буду говорить не только о действиях со стороны банка, но и со стороны заемщика. В нашей практике регулярно встречаются дела, связанные с автокредитами. Некоторые граждане приобретают автомобиль в кредит, оставляют ПТС в банке, потом обращаются в ГИБДД за дубликатом ПТС в связи с утерей, получают дубликат и продают автомобиль незадачливому покупателю. А через полгода того случайно останавливают сотрудники ДПС, пробивают по базе и видят, что на автомобиль наложен арест. Далее сотрудники вызывают приставов и авто уезжает на автостоянку. Читать далее »

Акцепт оферты

Несмотря на сложное название, я попытаюсь объяснить эту форму просто. Речь идет как раз о способе, которым заключаются договоры на кредитные карты. Как правило, при возникновении долга заемщик начинает искать у себя копию договора на кредитку и не обнаруживает такового. Далее он заходит на какой-нибудь форум и видит, что согласно Гражданскому Кодексу кредитный договор может быть заключен только в письменной форме, если письменная форма не соблюдена, то договор считается ничтожным. И тут должник начинает ликовать – ведь в его случае никакой договор не подписывался, значит, письменная форма не соблюдена, что означает… Читать далее »

Минимальный платеж

А теперь давайте разберемся, что такое минимальный платеж. Возьмем такой пример: человек взял в кредит 50 000 рублей и, как указано в рекламном буклете, оплачивал ежемесячный минимальный платеж в размере 2800 рублей. Помня о том, как легко и замечательно он погасил предыдущий потребительский кредит, заемщик проецирует его условия на новый займ. Его рассуждения выглядят примерно так: «Сниму 50000, если буду платить по 2800, то погашу за 18 месяцев, плюс проценты, ну, наверное, года за два кредит закрою. А если буду платить чуть больше, то и погашу быстрее». Вполне здравые рассуждения, не так ли? Но вот как получается на деле, посмотрим в выписке по счету. Читать далее »

Крапленые кредитные карты

Возьмем еще один пример банковской продуманности. Было время, когда нас захлестнул шквал жалоб граждан, которые получили кредитные карты по почте и активировали их. Когда мы начали разбираться, то открылась еще одна интересная схема. Она ориентирована на определенную целевую аудиторию и реализуется в несколько этапов. Сначала человек оформляет в каком-нибудь магазине небольшой кредит, например на приобретение ноутбука. При приобретении товара он подписывает договор. Читать далее »